왜 가입해 두라고 하는 건가요?

이유는 두 가지입니다. 가입한 날로부터 향후 10년 동안 소득공제를 받을 수 있고, 올해가 지나면 가입할 수 없기 때문입니다.

만약 가입해서 매년 120만원씩 불입하면 얼마의 세금혜택을 볼 수 있나요?

불입하는 금액(100만원)의 40%인 40만원을 소득공제 받을 수 있습니다. 48만원을 소득공제 받을 경우 세금환급액은 본인의 과세표준에 따라 다릅니다. 다만, 2015년 불입분에 대해서는 농특세가 추가로 과세되지만, 2016년 이후 불입분에 대해서는 농특세도 내지 않습니다.

과세표준	세금환급액
	2015년	2016년 이후
833만원 이하	9,720원	11,880원
833만원 초과 1,200만원 이하	15,120원	18,480원
1,200만원 초과 1,909만원 이하	37,800원	46,200원
1,909만원 초과 ~4,600만원 이하	54,000원	66,000원

※ 가입 후 연봉 5천만원 초과시 절세효과는 더 커짐

소장펀드 불입시 세금환급액 계산이 어렵네요. 나의 절세효과를 편리하고 정확하게 계산할 수 없나요?

납세자연맹의 “연말정산 120%환급계산기“를 이용하시면 됩니다. 불입액에 따른 절세액을 확인할 수 있습니다.

연금저축에 100만원을 불입하면 16만 5천원을 세금환급 받을 수 있는데, 소장펀드는 6만6천원을 세금환급 받는다면 연금저축에 불입하는게 더 낫지 않나요?

지금 당장(불입시점)의 절세효과는 연금저축이 소장펀드보다는 큽니다. 그러나 연금저축의 경우 연금을 수령할 때 연금불입액과 운용수익에 대해서 최하 5.5%(다른 소득이 있다면 더 높은 세율 적용)의 소득세를 내야 합니다. 소장펀드는 2016년 이후부터는 운용수익 200만원 이하는 비과세(ISA 통합관리) 받을 수 있고, 연봉이 올라가면 절세효과는 6.6%(6만6천원)가 아닌 10.56%(10만560원)로 상승할 수 있습니다. 따라서 연금저축이 소장펀드보다 낫다고 할 수 없습니다.

2014년 총급여가 5천만원 이하면 무조건 가입가능한가요? 가입은 어떻게 하나요?

2014년 총급여액이 5천만원 이하라도 근로소득이 전혀 없거나(예: 신입사원) 근로소득 이외에 종합소득에 합산되는 기타소득(경품 등)이나 사업소득 등이 있다면 소장펀드에 가입할 수 없습니다. 가입하려면 국세청 홈택스에서 “소득증명확인서”를 발급받아 금융기관에 제출하면 됩니다.

소장펀드 가입시 사전에 알아 둘 사항은 어떤게 있나요?

첫째, 소장펀드는 예금자보호가 되지 않으며, 원금손실이 발생할 수 있고, 수수료가 발생한다는 점입니다. 따라서 가입 전에 매년 안정적으로 수익을 내는 펀드인지 살펴봐야 합니다. 둘째, 가입 후 5년 이내에 해지하거나 원금을 인출하면 납입 누계액의 6.6%를 추징당합니다(5년 이후 해지시 추징세액은 없음). 셋째, 가입 후 연봉이 8천만원을 초과하면 그 해당연도의 불입액은 소득공제를 받지 못합니다.

소장펀드에 연말에 신규 가입하려고 하는데 추가로 주의할 내용이 있나요?

[주의1] 12월 30일 오후 3시 이전까지 계좌를 개설하고 최소 매수 신청금액으로 1만원을 불입해야 합니다.
소장펀드에 가입 후 12월 30일(주식시장 폐장일) 오후 3시까지 최초 매수를 하지 않으면 무잔고 계좌로 보아 내년부터 추가 매수가 불가능하여 소득공제를 받을 수 없다고 합니다. 따라서 반드시 12월 30일 오후 3시 전까지 최소 1만원 이상 불입해 놓으셔야 합니다.

[주의2] 내년부터 한도 상향이 안되니 계좌의 한도는 총 600만원으로 설정해 놓으세요.
2015년 1월 1일 이후부터는 한도를 상향할 수 없습니다. 따라서 소장펀드의 최대 한도는 연 600만원입니다. 여러 개의 계좌를 개설한 경우에도 각 펀드의 한도를 합쳐 총 한도 600만원이 되게 설정해 놓는 것이 좋습니다.

소장펀드는 얼마까지 불입할 수 있나요? 또한 가입 또는 불입시 팁은 어떤게 있나요?

소장펀드는 연 600만원까지 불입할 수 있습니다. 매월 불입해야 할 필요는 없고 필요에 따라 자유롭게 불입할 수도 있으므로 경제상황이나 개인적 여건에 따라 불입하면 됩니다. 여러 개의 소장펀드를 가입해 두면 해지할 때 필요한 자금만 해지할 수 있으며, 위험도 분산하는 효과도 얻을 수 있습니다.